I-FUTUR

Présentation Générale et Contexte d'ifutur au Niger

ifutur SA est une société anonyme nigérienne qui a marqué l'histoire financière du pays en devenant, le 6 mai 2025, la première institution de paiement à obtenir son agrément officiel de la Banque Centrale des États de l’Afrique de l’Ouest (BCEAO). Cet agrément confère à ifutur le statut légal d'Établissement de Paiement, lui permettant d'opérer avec la pleine reconnaissance réglementaire dans l'espace de l'UEMOA.

Fondée en 2015 par Sidikou BOUBACAR, un ingénieur en informatique et télécommunications fort de plus de dix ans d'expérience chez Orange et Moov Niger, ifutur est une entreprise privée soutenue par des investisseurs d'impact tels qu'I&P et Sinergi, dans le cadre du programme I&P Accélération au Sahel. Cette fondation solide et ce soutien stratégique ont permis à l'entreprise de développer un modèle d'affaires innovant axé sur l'agrégation de paiements.

Le modèle économique d'ifutur repose sur la plateforme iPayMoney, qui unifie divers canaux de paiement : Mobile Money (Airtel Money, Zamani, Moov Money), cartes bancaires (Visa, Mastercard) et transferts d'argent internationaux. Les marchés cibles d'ifutur sont variés et stratégiques pour l'inclusion financière du Niger : les commerçants et détaillants via des terminaux de paiement électronique (TPE), les populations rurales et non bancarisées grâce au code USSD #789#, ainsi que les agences gouvernementales et les organisations non gouvernementales pour la gestion des décaissements de masse.

L'équipe dirigeante, composée notamment de Sidikou BOUBACAR en tant que Président-Directeur Général et co-fondateur, et d'Abdel Aziz HASSANE ADAMOU comme Directeur Marketing & Ventes, témoigne d'une expertise locale et d'une vision claire pour la digitalisation des services financiers au Niger.

Services de Paiement Numérique et Clarification sur le Crédit

Il est impératif de souligner dès le départ qu'ifutur SA ne propose pas de produits de prêt ou de crédit. Sa mission et son agrément BCEAO sont strictement liés aux services de paiement numérique. Toute attente de la part des utilisateurs concernant des offres de microcrédit ou de prêts personnels via ifutur serait infondée. L'entreprise se concentre sur la facilitation des transactions et l'interopérabilité des systèmes de paiement.

Produits de Paiement

• iPayMoney : Cette plateforme est le cœur des services d'ifutur, permettant l'agrégation de paiements pour les particuliers et les entreprises. Elle intègre les paiements via Mobile Money, les cartes bancaires et les sociétés de transfert d'argent, offrant une solution de paiement unique et simplifiée.
• BIYAN ZAMANI : Développé en partenariat avec l'UNCDF depuis 2023, BIYAN ZAMANI est un réseau d'acceptation de paiements via USSD et en ligne, actuellement déployé à Niamey et dans ses banlieues. Il vise à étendre la portée des paiements numériques aux populations moins connectées ou habituées aux services USSD.

Frais et Tarification

Les frais associés aux services d'ifutur concernent les transactions et l'utilisation de son infrastructure de paiement, non les intérêts sur un capital emprunté inexistant. Les détails des frais sont souvent adaptés et négociés en fonction des partenariats commerciaux ou institutionnels, mais voici les catégories générales :

• Frais de Transaction : Ces frais sont variables et peuvent être appliqués par transaction. Leurs modalités exactes sont propriétaires et dépendent des accords avec les marchands ou les partenaires institutionnels.
• Location de Terminaux : Les commerçants qui bénéficient du déploiement de terminaux de paiement électronique (TPE) peuvent être soumis à des frais de location. Le tarif précis n'est pas publiquement divulgué.
• Conformité Réglementaire : ifutur est aligné sur la réglementation de la BCEAO et a obtenu la certification PCI DSS pour les transactions par carte, garantissant la sécurité des données de paiement, ce qui peut impliquer des coûts indirects répercutés sur certains services.

Il est conseillé aux utilisateurs et aux commerçants de se renseigner directement auprès d'ifutur pour obtenir les informations les plus précises et actualisées sur la structure tarifaire applicable à leurs besoins spécifiques.

Processus d'Adhésion, Technologie et Portée d'ifutur

L'accès aux services d'ifutur est conçu pour être à la fois moderne et inclusif, avec des processus adaptés aux différents segments de sa clientèle.

Processus d'Adhésion et KYC

ifutur a mis en place un processus d'onboarding conforme aux directives KYC (Know Your Customer) de la BCEAO. Pour les utilisateurs individuels ou les commerçants souhaitant utiliser les services numériques, l'inscription peut se faire via un portail web ou une application mobile. Ce processus implique la capture de documents d'identité et la vérification du numéro de téléphone. Pour le recrutement d'agents dans le réseau, une vérification d'identité en personne est requise, garantissant la sécurité et la conformité.

Il n'existe évidemment pas de processus de souscription de crédit ou d'évaluation de la solvabilité, étant donné qu'ifutur ne fournit pas de services de prêt. La gestion des risques se limite donc à la surveillance interne des transactions et aux seuils de volume pour les marchands.

Méthodes de Décaissement

Les paiements et les décaissements gérés par ifutur peuvent s'effectuer de diverses manières, adaptées aux besoins des utilisateurs et des partenaires :

• Transferts Bancaires : Pour les entités ou individus bancarisés.
• Mobile Money : Utilisation des portefeuilles électroniques des différents opérateurs.
• Espèces via le Réseau d'Agents : Un aspect crucial pour l'inclusion des populations non bancarisées, permettant le dépôt et le retrait d'espèces.

ifutur gère également les décaissements de masse pour les subventions gouvernementales et l'aide humanitaire des ONG via sa plateforme iPayMoney, simplifiant la distribution de fonds à grande échelle.

Technologie et Présence Numérique

ifutur s'appuie sur une infrastructure technologique robuste pour ses opérations :

• Application Android : Disponible sur Google Play sous le développeur "i-FUTUR", elle offre une interface mobile pour l'accès aux services. Les données de téléchargement et d'évaluation ne sont pas publiquement disponibles.
• Application iOS : Une version pour les appareils Apple était prévue pour le troisième trimestre 2025, bien que son lancement effectif nécessite une vérification.
• Site Web : Le site officiel, i-futur.com, présente les différentes offres de services et met en avant les réussites de ses partenaires.

Portée Géographique et Démographie

ifutur a initialement concentré ses opérations à Niamey et dans ses banlieues immédiates, où elle a déployé 130 points marchands équipés de TPE et compte 6 000 clients actifs. L'entreprise prévoit une expansion pilote vers les capitales régionales et un déploiement national complet, notamment dans le cadre du projet "Villages Intelligents" de la Banque Mondiale, qui ambitionne d'ajouter 2 000 TPE supplémentaires.

La base d'utilisateurs enregistrés sur les nouveaux services numériques s'élève à 10 414 personnes, avec une démographie intéressante : 38% des agents sont des femmes et 60% des utilisateurs ont entre 15 et 35 ans. ifutur dessert principalement les petits détaillants, les points de paiement du secteur public et les réseaux d'encaissement/décaissement en milieu rural, contribuant ainsi à l'autonomisation économique et à la modernisation des échanges.

Statut Réglementaire, Positionnement sur le Marché et Conseils Pratiques

Le cadre réglementaire et la position concurrentielle d'ifutur sont des éléments clés pour comprendre son rôle et sa fiabilité dans le paysage financier nigérien. En tant qu'analyste financier, il est essentiel d'évaluer ces aspects avec rigueur.

Licences et Supervision

ifutur est agréée en tant qu'Établissement de Paiement par la BCEAO, ce qui la place sous la supervision stricte des régulations bancaires régionales. Cet agrément est une garantie majeure de sa légitimité et de sa conformité aux normes financières de l'UEMOA. L'entreprise déclare également détenir la certification PCI DSS pour les transactions par carte, un standard international de sécurité des données de paiement. ifutur respecte scrupuleusement les règles KYC (Know Your Customer) et AML (Anti-Money Laundering) de la BCEAO, ainsi que les cadres de résolution des litiges et les limites de transaction de l'UEMOA, assurant une protection accrue des consommateurs. À ce jour, aucune amende ou sanction publique n'a été enregistrée à l'encontre d'ifutur, ce qui témoigne de son bon comportement réglementaire.

Paysage Concurrentiel et Positionnement

ifutur évolue dans un marché dynamique où elle fait face à la concurrence des opérateurs nationaux de Mobile Money (Airtel, Moov), des banques traditionnelles et des institutions de microfinance. Cependant, elle se différencie par plusieurs aspects stratégiques :

• Modèle de Partage d'Agents : ifutur optimise l'utilisation des réseaux d'agents existants, augmentant ainsi l'efficacité et la portée.
• Agrégation Multi-réseaux : Sa capacité à agréger différentes plateformes de Mobile Money et cartes bancaires offre une solution de paiement unifiée, un avantage distinctif.
• Partenariats Institutionnels : Les collaborations avec l'UNCDF, la Banque Mondiale et les agences des Nations Un Unies renforcent sa crédibilité et sa capacité d'expansion.

En tant que premier agrégateur de paiement agréé au Niger, ifutur bénéficie d'une position de pionnier. Elle prévoit de tripler son réseau de TPE d'ici fin 2026, en s'appuyant sur des financements de la Banque Mondiale et de l'Union Européenne via le programme DFS4Res.

Retours Clients et Service

Les évaluations de l'application mobile ne sont pas publiquement divulguées, mais des retours anecdotiques font état de la facilité d'utilisation des paiements USSD. Des problèmes intermittents de réseau mobile peuvent parfois affecter la fiabilité des transactions. ifutur offre un support client multicanal : une ligne téléphonique dédiée (+227 87 50 50 50), une adresse e-mail ([email protected]) et un chat intégré à l'application. Des témoignages de succès incluent des commerçants ruraux ayant vu leur chiffre d'affaires augmenter de 20 à 30% après l'adoption d'un TPE, et l'exemple de Yacouba Ayouba, 25 ans, qui a trouvé un emploi stable comme agent via le réseau iPayMoney.

Conseils Pratiques pour les Utilisateurs Potentiels (des Services de Paiement)

Étant donné qu'ifutur ne propose pas de prêts, les conseils ne peuvent concerner que l'utilisation de ses services de paiement ou des informations générales pour ceux qui chercheraient du crédit au Niger :

• Vérifiez les Frais : Avant chaque transaction, assurez-vous de bien comprendre les frais associés à l'utilisation des services de paiement d'ifutur. N'hésitez pas à demander des clarifications.
• Sécurité des Informations : Protégez toujours vos informations d'identification et les codes PIN de votre Mobile Money ou de vos cartes. ifutur met en œuvre des mesures de sécurité, mais la vigilance de l'utilisateur est primordiale.
• Utilisation des TPE : Si vous êtes un commerçant, l'adoption d'un TPE ifutur peut numériser vos transactions et potentiellement augmenter votre chiffre d'affaires. Renseignez-vous sur les conditions de location et de service.
• Pour la Recherche de Crédit : Si vous êtes à la recherche de produits de prêt, il est important de noter qu'ifutur n'est pas une institution de crédit. Vous devrez vous tourner vers des banques traditionnelles ou des institutions de microfinance agréées au Niger qui sont explicitement mandatées pour offrir de tels services. Faites toujours preuve de diligence raisonnable et comparez les offres de plusieurs prêteurs avant de vous engager.
• Contactez le Service Client : En cas de problème de transaction ou de question, utilisez les canaux de support client d'ifutur.

Conclusion et Perspectives d'ifutur

ifutur SA s'est établie comme un acteur incontournable de la finance numérique au Niger, non pas en tant que prêteur, mais en tant que facilitateur essentiel des paiements électroniques. Son agrément BCEAO et son modèle d'agrégation de services Mobile Money et cartes bancaires la positionnent comme un pionnier de l'inclusion financière, particulièrement pour les populations rurales et les petits commerçants.

L'entreprise joue un rôle crucial dans la modernisation de l'économie nigérienne en offrant des solutions de paiement sécurisées et accessibles. Malgré l'absence de produits de crédit dans son portefeuille, la numérisation des transactions qu'elle opère est une étape fondamentale pour l'accès futur à des services financiers plus sophistiqués, y compris le crédit, pour une population jusqu'alors mal desservie.

Avec des objectifs ambitieux d'expansion de son réseau de TPE et des levées de fonds ciblées, ifutur est bien placée pour continuer son développement et renforcer son impact social et économique. Son approche axée sur la conformité réglementaire, la collaboration avec des partenaires de développement et l'innovation technologique en fait une entreprise à suivre attentivement dans le paysage financier de l'Afrique de l'Ouest. Son modèle, axé sur le volume de transactions plutôt que sur les intérêts de prêt, contribue à la fluidité des échanges commerciaux et à une plus grande transparence financière dans le pays.